L’équipe YL Ventures. John Brennan photographié troisième à partir de la gauche, rangée du haut. (Crédit : YL Ventures)
YL Ventures a récemment levé 400 millions de dollars en fonds de démarrage pour investir dans environ 12 sociétés israéliennes de cybersécurité au cours des cinq prochaines années.
SC Media a rencontré John Brennan, associé principal chez YL Ventures, qui a parlé de la stratégie ciblée de l’entreprise sur les entreprises de cybersécurité basées en Israël, de la manière dont elles associent les RSSI américains aux innovateurs technologiques en Israël et de la manière dont les technologies natives du cloud s’intègrent dans la stratégie globale. .
Les antécédents de YL Ventures incluent les licornes israéliennes de cybersécurité Axonius et Orca Security, ainsi que plusieurs acquisitions réussies de sociétés de portefeuille de premier plan. Il s’agit notamment de : Twistlock, acquis par Palo Alto Networks ; Medigate, acquis par Claroty soutenu par Softbank ; Hexadite, acquis par Microsoft ; et FireLayers, acquis par Proofpoint. YL Ventures a des bureaux dans la Silicon Valley et à Tel Aviv, en Israël.
Pouvez-vous décrire les types d’entreprises dans lesquelles vous envisagez d’investir ?
Nous sommes très concentrés. Nous n’investissons que dans des entreprises de cybersécurité israéliennes en phase d’amorçage. Nous recherchons des équipes avec une idée. Nous n’investissons qu’en Israël. Et uniquement la cybersécurité. Il existe de grandes entreprises de cybersécurité partout dans le monde. Mais nous avons décidé que la meilleure façon de générer des rendements pour nos investisseurs privés était de se concentrer. Parce qu’Israël a la source la plus dense et la plus grande de talents en cybersécurité au monde et que nous avons un bureau avec 10 personnes là-bas, nous pouvons et allons rencontrer chaque entrepreneur de cet écosystème et pensons que nous avons la capacité de remporter des contrats avec les meilleurs fondateurs de un étang très dense.
Quels sont les éléments d’une entreprise que vous recherchez?
Une fois que vous avez dépassé les critères, société israélienne en phase de démarrage, nous nous concentrons sur l’équipe. Nous examinons la qualité des fondateurs en tant qu’individus, leur expertise dans le domaine et leur capacité à recruter et à penser en termes de création d’une grande entreprise, pas seulement d’une technologie de pointe. Nous essayons de faire correspondre ces brillantes équipes en Israël avec de gros problèmes de marché. Nous avons plus de 115 conseillers en capital-risque, presque tous sont des CISO et presque tous sont aux États-Unis. Nous nous concentrons sur le marché mondial, mais le marché américain pour commencer. Nous regardons 150 équipes par an et réalisons environ trois investissements. Nous ne cherchons pas à indexer le marché : nous voulons investir dans les meilleurs fondateurs.
Les entreprises natives du cloud ont-elles un avantage lorsqu’il s’agit d’obtenir des financements ?
Je ne dirais pas que le cloud-native fait partie de nos critères. Mais le cloud est devenu une grande priorité. Généralement, nos entreprises naissent dans le cloud. Certes, nous voulons investir dans des marchés en croissance et le cloud est devenu important. Cependant, nous devons être prudents car il y a des domaines où les RSSI nous disent que pour être vraiment disruptifs, ils auront besoin d’une solution hybride.
Alors s’il est important d’être cloud-native, les start-up doivent rester flexibles et écouter le marché ?
Oui. Dans certains domaines, les RSSI nous diront qu’ils ont besoin d’une solution hybride. Ils veulent faire un seul achat : un pour le sur site, un pour le cloud. Avec l’identité, par exemple, beaucoup de RSSI diront qu’ils ne veulent pas d’une solution sur site et dans le cloud : ils veulent une solution d’identité. Nous devons nous adapter à ce que veulent les clients.
Le gouvernement avait lancé le Pradhan Mantri Awas Yojana (urbain) le 25 juin 2015, pour fournir des maisons pucca à tous les bénéficiaires éligibles d’ici 2022. Le PMAY-U est l’un des deux programmes envisagés dans le cadre du PMAY-U. Il est axé sur les zones urbaines, tandis que l’autre, PMAY-G, est destiné aux zones rurales. Le programme comporte quatre secteurs verticaux : Réaménagement des bidonvilles « in situ » (ISSR) ; Régime de subventions liées au crédit (CLSS); Logement abordable en partenariat (AHP) et construction/amélioration de maisons individuelles dirigées par les bénéficiaires (BLC),
Combien de maisons ont été construites ?
Selon les informations disponibles sur le PMAY-U, 1,21 crore maisons ont été sanctionnées dans le cadre du programme jusqu’au 9 mai 2022, dont 58,82 lakh maisons ont été achevées/livrées. Un nombre maximum de 28,17 maisons lakh ont été construites sous la verticale BLC. Les 30,65 maisons lakh restantes ont été construites sous les trois autres verticales : ISSR, CLSS et AHP.
Combien d’argent a été dépensé pour le PMAY-U ?
Le Centre a engagé Rs 2,01 lakh crore pour le PMAY-U, dont Rs 1,18 lakh crore ont été libérés et Rs 1,10 lakh crore ont été dépensés.
Qu’est-ce que la construction/amélioration de maisons individuelles dirigée par le bénéficiaire (BLC) ?
Dans le cadre de la verticale BLC, un bénéficiaire reçoit une aide financière de Rs 2,5 lakh du gouvernement pour construire sa maison. Les lignes directrices du PMAY-U définissent une famille bénéficiaire comme une famille composée de « mari, femme et célibataires [sons and/ or unmarried daughters.]”
« La famille bénéficiaire ne doit pas posséder une maison pucca (une unité d’habitation toutes saisons) en son nom ou au nom d’un membre de sa famille dans n’importe quelle partie de l’Inde », énoncent les directives du programme.
Selon les lignes directrices du régime, un membre salarié adulte (quel que soit son état civil) peut être traité comme un ménage distinct. Cependant, pour bénéficier du programme, il ou elle ne doit pas posséder de maison pucca (une unité d’habitation toutes saisons) à son nom dans aucune partie de l’Inde.
Dans le cadre du PMAY-G, un bénéficiaire peut bénéficier de la composante BLC pour l’amélioration de sa maison existante. Cependant, seules les personnes possédant une maison pucca ayant une superficie bâtie de moins de 21 m² peuvent bénéficier de cette facilité.
Qu’est-ce que la géolocalisation et est-elle obligatoire dans le cadre du PMAY-U ?
La géolocalisation est un processus d’ajout d’identification géographique à divers médias comme la photographie. En vertu des directives PMAY-U, il est obligatoire pour le gouvernement de l’État de s’assurer que toutes les maisons construites dans le cadre du programme sont géolocalisées avec l’application Bhuvan HFA (logement pour tous), qui a été développée par le gouvernement pour le suivi du programme.
Qu’est-ce que le Bhuvan HFA ?
Bhuvan est une plate-forme géographique indienne développée par l’Organisation indienne de recherche spatiale (ISRO). Il s’agit d’une application Web qui permet aux utilisateurs d’accéder à divers services liés à la carte. L’application fournit également la possibilité de géolocaliser des images de maisons construites ou en cours de construction dans le cadre du PMAY-U.
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» Aujourd’hui, c’est l’un des environnements opérationnels les plus difficiles pour les équipes de direction « , déclare Patrick McGrath, CIO de Savills
Patrick McGrath, directeur de l’information de Savills, parle à PlaceTech sur les forces qui défient les occupants des bureaux de l’entreprise alors qu’ils se font concurrence pour attirer les meilleurs travailleurs.
Nous assistons à une évolution unique en une génération vers la disponibilité du côté de l’offre alors que la demande de bureaux diminue dans la plupart des principaux marchés que nous couvrons. C’est un précurseur pour comprendre quelle est la dynamique du côté de la demande d’une manière différente. Du côté des occupants de la classe d’actifs, l’accent est mis sur le talent. Nos constituants et parties prenantes des entreprises occupantes s’efforcent de s’assurer qu’ils ont accès aux meilleurs esprits et comment rendre ces esprits aussi productifs que possible. Nous constatons un niveau accru d’examen des points d’interaction avec la base d’actifs physiques, où ces investissements en capital sont effectués, comment ils transforment l’environnement physique en une expérience de travail plus productive pour cette base de talents qu’ils ‘ ré investir dans.
Nous voyons davantage de directeurs des ressources humaines impliqués dans les discussions immobilières que jamais auparavant. C’est un peu différent de ce qu’il était dans l’environnement pré-pandémique où vous aviez peut-être une équipe immobilière d’entreprise relevant directement d’un directeur financier. Je pense qu’il y a certainement une prise de conscience qu’il ne s’agit pas nécessairement uniquement de l’immobilier, des coûts fixes. Les compromis sont vus à la lumière de ces gros titres autour de la grande démission ou de la grande réévaluation. Les enjeux de manquer la cible à cet égard signifient que vous faites face à la perte d’investissements critiques en capital humain vraiment importants qui seront très difficiles et coûteux à remplacer. Donc, je pense que cela suscite beaucoup de conversations du point de vue des gens. Je pense que beaucoup d’organisations pensaient de cette façon auparavant, mais on a vraiment l’impression que c’est un fil conducteur dans les discussions maintenant.
Il est difficile de prendre de bonnes décisions si vous n’avez pas de données pour soutenir ces décisions, car il y a évidemment beaucoup d’hyperboles politiques potentielles, au fur et à mesure que vous progressez dans les organisations, autour de ces types de points de discussion. Donc, je pense que ce que nous voyons, c’est qu’au cours des deux prochaines années, il y aura une grande opportunité pour les organisations et les systèmes technologiques, que cela peut aider à créer un peu plus de base commune dans les données pour soutenir les stratégies autour de ce talent et l’investissement dans la main-d’œuvre que ces organisations font.
Le point de départ de ces données est de comprendre où se trouve le talent, déballant d’un point de vue organisationnel les tâches qui sont exécutées dans les différentes fonctions et comment cela s’aligne sur les bases de talents, d’un point de vue géographique et démographique. Nous avons certainement vu de grands changements pendant la pandémie.
J’ai vu des données pour soutenir que la main-d’œuvre du millénaire dans la région métropolitaine de New York avait acheté des maisons unifamiliales, je pense quelque chose comme 15 à 20 minutes plus loin du noyau précédent à Manhattan. Donc, rien que cela vous dirait que les bâtiments qui avaient été considérés comme attrayants du point de vue des commodités dans certaines zones, et les sous-marchés de l’île de Manhattan, peuvent ne pas avoir le même attrait pour ce secteur démographique, étant donné que les temps de trajet seraient être beaucoup plus éloignés de l’endroit où ils avaient maintenant acheté des maisons unifamiliales pendant la pandémie. Donc, si vous vouliez vraiment ramener ce groupe dans les hubs que vous aviez construits, ou que vous construisiez sur l’île de Manhattan, vous pourriez penser un peu différemment quant à l’emplacement optimal. Peut-être que se rapprocher des lignes ferroviaires régionales serait un endroit plus stratégique pour attirer ce talent. Avoir accès à ces données pour éclairer la sélection du site devient évidemment assez important car vous prenez une décision à long terme à forte intensité de capital qui est destiné à activer réellement un investissement en capital humain très important dans cette région.
Enlever le chapeau de l’entreprise etmettre le chapeau du talent est important. Réfléchir vraiment à ce qui manque à l’expérience qu’ils ont aujourd’hui, et comment compléter cela pour vraiment créer une meilleure expérience pour eux demain, à travers probablement un ensemble plus diversifié d’actifs physiques avec lesquels ils vont interagir. Réfléchir à la technologie des composants et aux systèmes qui vous permettent d’avoir une visibilité sur cette expérience pour le talent est quelque chose sur lequel on se concentre beaucoup. Nous avons vu des capitaux levés par des entreprises comme HqO qui essaient d’aider les propriétaires à donner vie à ces technologies de composants dans une perspective d’expérience numérique beaucoup plus 2022/23, et cela pourrait être la gestion des visiteurs qui pourrait être un accès par carte-clé, avec un téléphone portable au lieu du carte-clé traditionnelle. Nous voyons une grande partie de cette technologie de composants prendre vie, puis les données sont rassemblées pour aider à informer les occupants de l’entreprise sur ce qui fonctionne, ce qui pourrait être amélioré, quels sont les points d’interaction entre les différents actifs physiques.
Cela doit être l’un desenvironnements d’exploitation les plus difficiles pour les équipes de direction. Cela n’a été facile pour personne. Mais c’est aussi très tôt, en termes de fonctionnement de tout cela. Parfois, cela a été vraiment manuel, épuisant et maladroit. En même temps, je pense que nous devons être réalistes et que, aussi horrible ou moins qu’optimal, l’environnement a été d’un point de vue lointain, c’est le pire qu’il puisse être aujourd’hui. La technologie ne fera que s’améliorer à partir d’ici. Je pense qu’il existe différents niveaux de volonté d’ouverture au changement au sein des organisations. Et c’est probablement l’une des causes profondes des défis.
La répartition de la façon dont les propriétaires immobiliers investissent le capital à l’avenir doit probablement changer. Et je pense qu’il doit y avoir une allocation accrue pour fournir une couche numérique plus unifiée et réfléchie à l’actif physique. Ce serait une chose à laquelle je penserais si j’étais propriétaire. Et il est difficile de s’y retrouver en ce moment, car il y a tellement de startups et il y a tellement de bruit. C’est un écosystème très fragmenté. Mais je pense qu’ils peuvent certainement s’appuyer sur les leaders technologiques parce que je pense que vous avez une opportunité de vous différencier. Se concentrer sur ce qu’est cette valeur et comment elle activera le talent du côté occupant de l’entreprise est vraiment là où les gens doivent se concentrer. C’est la conversation que beaucoup d’utilisateurs de bureau ont évidemment en ce moment.
Avertissement : cet article contient des spoilers pour Netflix La maison.
Spécial animation stop-motion en trois parties de Netflix La maison est l’une des versions les plus étranges et les plus uniques du streamer, mais les trois histoires fonctionnent ensemble pour envoyer un message clair qui est une critique mordante du consumérisme. La maison utilise ses multiples délais et styles artistiques pour représenter la montée du capitalisme et du consumérisme, son apogée moderne et son avenir apocalyptique. À travers la métaphore ainsi que la représentation directe, La maison les deux décrivent avec sympathie pourquoi les gens s’engagent dans le consumérisme et ses défauts ultimes.
Produit par les studios britanniques Nexus, La maison a alternativement été décrit comme une série limitée et un film d’anthologie, chaque segment ayant un réalisateur différent et utilisant différents types de personnages. Le seul facteur de rattachement est une grande maison qui semble apporter la ruine à celui qui l’habite. Le casting vocal comprend Enola Holmes‘ Helena Bonham Carter, Mia Goth, Jarvis Cocker et Susan Wokoma.
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La maison a un certain nombre de moments surréalistes, comme une routine de danse exécutée par des « coléoptères à fourrure » ressemblant à des termites, et ses histoires déconnectées peuvent sembler difficiles à interpréter à première vue. Cependant, les trois histoires se concentrent sur la vente et la consommation de biens dans des circonstances de plus en plus absurdes. Ces intrigues permettent de nombreux commentaires incisifs sur le consumérisme et le capitalisme modernes, ce qui est La maisonest le vrai sens.
La maison, partie I, le vrai sens expliqué : le début du consumérisme
La première partie de La maison présente des personnages ressemblant à des humains et se déroule à un moment donné dans le passé dans la campagne anglaise. Bien qu’aucune période précise ne soit donnée, les vêtements et la décoration suggèrent qu’il s’agit de la fin du 19e ou du début du 20e siècle. Cette période, à peu près au même moment que des séries comme L’âge d’or et Downton Abbey sont fixés, ont vu l’essor de la culture de consommation à travers des institutions émergentes comme les grands magasins et les catalogues. La maison utilise également cette période pour dépeindre la montée du consumérisme à travers la construction de la maison éponyme.
La scène d’ouverture de Netflix La maison explique pourquoi Raymond voudrait une maison aussi grande et audacieuse. Ses tantes et oncles le jugent pour sa basse condition dans la vie et sa maison modeste. Le consumérisme, sous la forme d’une nouvelle maison apparemment gratuite, l’attire comme il l’a fait pour d’autres Victoriens comme un moyen de compenser les clivages de classe et de fortune. Après tout, c’est à la fin du 19e et au début du 20e siècle que l’écart de richesse a augmenté de façon exponentielle, les familles d’industriels et de barons voleurs acquérant une richesse énorme grâce à un capitalisme incontrôlé. Mais Raymond et sa femme Penelope deviennent obsédés par leur environnement matériel, détruisant de vieux biens auxquels ils avaient un attachement émotionnel.
La partie I se termine par une tournure semblable aux fins sombres de Netflix Miroir noir. Frederick et Penelope sont physiquement transformés en meubles manquants, une chaise et un ensemble de rideaux, respectivement. Seule leur fille Mabel, qui n’a jamais investi dans le glamour de la maison, parvient à s’échapper. La maison Le vrai sens de la partie 1 est que le consumérisme rend Raymond et Penelope prisonniers de leurs biens, et finit par s’objecter eux-mêmes.
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La véritable signification de la partie II de la maison expliquée : la course effrénée capitaliste
Partie II de Netflix La maison passe à l’époque moderne et met en vedette un promoteur anonyme qui tente de rénover et de vendre la maison délabrée. Le concept de maisons « retournées » est courant aujourd’hui et correspond tout à fait au capitalisme moderne, valorisant l’immobilier et d’autres biens non pas pour une valeur d’usage, mais uniquement pour leur capacité à être revendus à un prix plus élevé. Cela s’est particulièrement vu dans les spéculations récentes sur la crypto-monnaie et les NFT, qui ont tout touché, de Dune des livres d’art aux jeux vidéo. Pourtant, La maison La partie II suggère qu’une telle spéculation ne pourra finalement pas nourrir la faim sans fin du consumérisme. Les personnages de cette section sont représentés comme des rats, une référence à la métaphore de la « rat race » pour l’agitation et la cupidité sans fin des affaires modernes.
Le développeur anonyme, comme Raymond, est une figure sympathique. Il est constamment stressé par divers problèmes avec la maison et a du mal à garder une apparence professionnelle. Mais finalement, le stress causé par la tentative de profiter du marché du logement le rend fou. Il en ressort que le développeur n’a pas passé ses appels stressants à un proche, mais à son dentiste, un homme qu’il connaît à peine et qui veut qu’il arrête. Comme Parasitela fin est sombre, La maison La partie II suggère finalement que la folie est la seule fin possible au stress du consumérisme.
En fin de compte, au lieu de vendre la maison, le promoteur la laisse prendre en charge par un étrange groupe de créatures qui semblent être des hybrides de rats humanoïdes et de « coléoptères à fourrure » qui le rendent fou. Ils se livrent uniquement à un comportement hédoniste, saccageant la maison dans leurs réjouissances. Cela aussi semble être l’horizon ultime des désirs consuméristes que le développeur espère apporter pour le rendre riche : une consommation destructrice et égoïste sans fin.
La vraie signification de la partie III de la maison expliquée : l’apocalypse climatique
La dernière partie de La maison est situé dans une zone inondée où la maison éponyme est la seule chose hors de l’eau. L’eau de crue ne semble pas s’en aller, donc ce sera probablement un avenir où le changement climatique, un sujet populaire de films comme Ne lève pas les yeux, a provoqué une élévation spectaculaire du niveau de la mer. Cela s’inscrit également dans La maisoncritique du capitalisme et du consumérisme, souvent accusés d’être responsables de l’augmentation spectaculaire des gaz à effet de serre.
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Les personnages dans La maison La partie III est représentée par des chats, les prédateurs naturels des rats de la partie précédente. Rosa essaie de rénover la maison en un immeuble d’appartements, mais se débat avec ses locataires nonchalants. Dans une situation normale, les sympathies du public pourraient être avec Rosa. Cependant, dans un monde inondé et apocalyptique, le désir de Rosa de procéder normalement et de gagner de l’argent est insensé, et le désir de ses locataires de se détendre et de subsister sur la terre est éminemment raisonnable.
La maisonLa fin de suggère que le consumérisme créera finalement sa propre chute. Face au changement climatique, continuer à acheter et vendre des matières premières relève de la folie. C’est le même point que dans les films apocalyptiques comme celui de George Romero Aube des morts. de Netflix La maison n’apporte pas de solution claire aux problèmes créés par le capitalisme et le consumérisme. Au lieu, La maisonLa vraie signification de est que, comme Rosa et ses locataires, l’humanité doit abandonner la maison en perdition du consumérisme et naviguer vers l’inconnu.
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A propos de l’auteur
Robert Huton (136 articles publiés)
Rob Hutton est rédacteur pour Screen Rant. Il est titulaire d’un doctorat en anglais et a déjà été publié dans des publications académiques et populaires. Rob est un fan de science-fiction et de fantasy depuis toujours. Pendant son temps libre, Rob regarde la vieille télévision, regarde des films bizarres et écrit un roman inédit.
Liberty Roofworks est une entreprise de toiture de premier plan qui sert à la fois des clients commerciaux et résidentiels. L’entreprise a partagé quelques conseils pour choisir un couvreur fiable.
Charlotte, Caroline du Nord – Liberty Roofworks, une entreprise de couverture de premier plan, a expliqué les points à surveiller lors de l’embauche d’un couvreur. Les experts ont déclaré qu’une garantie à vie transférable est importante. Il garantit que les produits les gens mais n’échoueront pas. S’ils échouent, le propriétaire devrait obtenir un remplacement ou une réparation sans frais. Lorsqu’un couvreur Charlotte offre une garantie à vie, cela signifie qu’il est totalement convaincu que tout ce que le client paie est conçu pour durer longtemps. Si cette garantie est transférable et que le propriétaire décide de vendre sa maison, la garantie sera transférée à l’acheteur.
Certains couvreurs peuvent faire des travaux de mauvaise qualité ou utiliser délibérément des matériaux de mauvaise qualité dans l’espoir que vous les réembaucherez pour faire le travail. Ces fournisseurs de services ne fourniraient pas de garantie car ils veulent gagner de l’argent en réparant un toit plusieurs fois. D’autres entreprises peuvent fournir une garantie mais n’ont pas l’habitude de l’honorer.
Si un couvreur est dans l’industrie depuis de nombreuses années, c’est un signe qu’il offre des services de haute qualité. Ce type de détermination montre que la Metal Roof Company Charlotte est dévouée à son travail et respecte ses clients. Liberty Roofworks a ajouté que ces entreprises connaissent bien les règles spécifiques à l’emplacement et les normes de construction qui doivent être suivies pour une construction légale et sûre. S’ils ne respectaient pas les réglementations en matière de construction, ils ne resteraient pas en activité pendant de nombreuses années.
Enfin, l’expert a déclaré qu’une nouvelle installation de toiture fiable à Charlotte, en Caroline du Nord, doit être prête à partager toutes les informations sur les travaux qu’ils envisagent de faire. Ils devraient également être transparents sur le coût des services.
À propos de nous
Liberty Roofworks est l’une des entreprises de toiture les mieux notées basée à Charlotte, en Caroline du Nord. Nous offrons des services de haute qualité à des tarifs abordables. Nous servons à la fois des clients commerciaux et résidentiels.
Contact médias Nom de la compagnie: Travaux de toiture Liberty Contact: Jesse Garrett E-mail: Envoyer un e-mail Téléphoner: (704) 463-8177 Adresse:6875, promenade Rothchild Ville: Charlotte État: NC Pays: États-Unis Site Internet: https://libertyroofworks.com/
La technologie a énormément progressé au cours des dernières décennies. Aujourd’hui, des avancées révolutionnaires continuent de transformer des industries établies de longue date, leur permettant de sortir des sentiers battus et de faire les choses différemment. Pour le meilleur ou pour le pire.
L’assurance est l’un des nombreux secteurs où la technologie est en train de changer pour le mieux. Les processus archaïques du secteur le rendent mûr pour l’innovation et la perturbation, à l’instar du secteur bancaire. Cependant, des organismes de réglementation stricts et des normes de conformité ont rendu les nouvelles façons de faire des affaires à l’ère numérique difficiles à adopter.
C’est pourquoi de nombreux professionnels de l’assurance et assurés ne savent toujours pas ce qu’est l’insurtech et comment elle façonne l’avenir de l’industrie.
Insurtech, abréviation de technologie d’assurance, est un terme utilisé pour désigner une technologie conçue pour améliorer les opérations des sociétés d’assurance et de l’industrie de l’assurance dans son ensemble. Les compagnies d’assurance exploitent des technologies telles que les mégadonnées, l’intelligence artificielle, les vêtements grand public et les applications pour smartphones pour transformer leur façon de faire des affaires.
L’histoire de l’insurtech remonte à 2010. La société berlinoise Friendsurance a été l’une des premières à adopter la technologie dans le domaine de l’assurance. L’idée de créer la première communauté d’assurance peer-to-peer (P2P) a été inspirée par un petit groupe de personnes qui souhaitaient s’entraider en cas de sinistre.
Friendsurance a mis en place le modèle d’assurance P2P pour incorporer des groupes plus petits dans un pool d’assurance plus important et offrir des oui sans réclamation avec un bonus de remise en argent. Parmi les autres premiers utilisateurs de l’insurtech, citons Trov, un assureur immobilier à la demande, et CoverHound, un agrégateur de comparaison de prix.
Au cours de la dernière décennie, le paysage de l’assurance a radicalement changé. La demande de nouvelles technologies et le talent pour les créer ne connaissent pas de limites. Les consommateurs recherchent plus que jamais la rapidité, la commodité et la transparence. Selon CB Insights, les investissements mondiaux dans les insurtech sont passés de 348 millions de dollars en 2012 à 4,15 milliards de dollars en 2018.
Pas étonnant que l’assurance ait emboîté le pas. C’est le seul moyen de rester à la pointe de l’ère numérique.
Comment fonctionne l’insurtech ?
La souscription à une assurance a longtemps été considérée comme une expérience difficile et redoutée.
Traiter avec des agents de vente arrogants qui sont incités par les commissions, et non par les meilleurs intérêts des clients.
Naviguer dans des piles de documents remplis d’un jargon déroutant que la personne moyenne ne comprend pas.
Passer des semaines (voire des mois) à suivre le processus, pour découvrir que l’on vous a de toute façon refusé la couverture.
Les gens n’ont pas seulement tergiversé pour répondre à leurs besoins de couverture ; ils éviteraient de souscrire une assurance, point final. Insurtech change cela pour le mieux en :
Rendre la couverture plus accessible.
Réduction des coûts pour les assureurs et les assurés.
Accélérer l’émission de votre couverture.
Aujourd’hui, vous pouvez effectuer des recherches, comparer vos options et acheter une assurance en ligne depuis le confort de votre téléphone ou de votre ordinateur. L’impact de l’insurtech se retrouve dans presque tous les secteurs du secteur de l’assurance, de l’assurance habitation à l’assurance invalidité.
La commodité apportée par insurtech permet aux particuliers et aux entreprises d’accéder rapidement aux produits et services d’assurance, ce qui leur permet de gagner un temps précieux et d’éliminer les frustrations séculaires liées à l’achat d’une assurance. Les clients ont non seulement plus d’options d’assurance à leur disposition, mais ils peuvent également adapter leur couverture d’assurance pour répondre à leurs besoins uniques.
Les particuliers peuvent trouver de nouveaux avantages auprès des assureurs via des applications, des dispositifs de surveillance automatique et des outils de suivi d’activité portables. Les propriétaires de petites entreprises peuvent acheter différents types de couverture au même endroit. À peu près n’importe qui peut remplir une demande en ligne en quelques minutes.
Les sites de comparaison impartiaux et les processus de candidature astucieux sont excellents, mais ils ne sont que la pointe de l’iceberg. Voici cinq autres applications clés de l’insurtech.
Vérification de l’identité du client
Les compagnies d’assurance, les réassureurs et les courtiers doivent remplir les exigences Know Your Customer (KYC) pour toutes leurs contreparties. Cela signifie collecter une quantité considérable de données sur leurs clients afin de vérifier qu’ils sont bien ceux qu’ils prétendent être. Comme vous pouvez l’imaginer, la vérification d’identité a traditionnellement pris beaucoup de temps.
La vérification de l’identité du client est un domaine dans lequel l’insurtech offre un soulagement. Par exemple, PricewaterhouseCoopers (PwC) et Z/Yen ont développé un prototype basé sur la blockchain qui est conçu pour accélérer ce processus crucial. Il stocke les enregistrements des documents clients et les preuves de validation des autorités émettrices. Cela donne également à l’entreprise, au réassureur ou au courtier la possibilité de garder le contrôle des dossiers de leurs clients.
Gestion des déclarations
Selon un rapport de PwC, la technologie blockchain peut être utilisée pour développer une version unique des documents de réclamation qui peuvent être évalués et surveillés par les souscripteurs en temps réel. Cela signifie que la technologie blockchain peut permettre à toutes les parties impliquées dans une réclamation de gérer le processus simultanément.
La blockchain offre également la possibilité d’intégrer tous les documents créés dans le processus de réclamation et de les mettre à disposition des souscripteurs. Non seulement cela permet aux assureurs de gérer plus facilement les sinistres, mais cela réduit également les coûts d’administration des sinistres.
Insurtech facilite également la gestion des réclamations grâce à des éléments de contrat intelligents qui permettent l’automatisation de nombreux processus. Cela entraîne un certain nombre d’avantages tels qu’une flexibilité et une transparence accrues, ainsi qu’une amélioration des relations entre les clients et les assureurs.
Formulation de contrat intelligent
Insurtech a également permis aux compagnies d’assurance de développer des contrats intelligents sans papier. Un contrat intelligent est essentiellement un contrat basé sur une blockchain entre deux ou plusieurs parties. Les protocoles de blockchain automatisés facilitent, authentifient et appliquent ensuite la négociation ou l’exécution d’un contrat.
Par exemple, considérons une police d’assurance-vie qui verse un montant à un bénéficiaire désigné à la suite du décès du titulaire de la police. Le contrat intelligent effectue des contrôles instantanés sur les registres de décès en ligne pour déterminer et déclencher automatiquement le paiement.
Les contrats intelligents augmentent l’efficacité et la rapidité de la gestion des réclamations. L’enregistrement, l’authentification et la mise en œuvre des accords sont devenus beaucoup plus faciles car ils peuvent être appliqués par des protocoles informatiques sans l’intervention d’un évaluateur de sinistres.
Non seulement cela réduit considérablement le risque de fraude, mais cela peut également augmenter la satisfaction des clients. La technologie permet aux compagnies d’assurance de gérer les réclamations d’assurance de manière plus réactive et transparente.
Détection des fraudes et prévention des risques
L’Insurance Information Institute rapporte que la fraude représente environ 10 % des dépenses de règlement des sinistres engagées par le secteur de l’assurance IARD chaque année. En conséquence, les entreprises investissent des millions de dollars chaque année pour lutter contre la fraude à l’assurance.
Insurtech peut également aider à détecter la fraude et à éliminer les erreurs en présentant un dépositaire numérique décentralisé. Cela signifie vérifier l’authenticité des assurés et de leurs réclamations et fournir un historique complet des transactions. Il peut empêcher la duplication des transactions, éliminer les tiers et documenter toutes les transactions pour les dossiers publics.
Insurtech peut également faciliter le stockage de données personnelles cryptées et d’un grand livre public. Le travail d’Everledger dans l’industrie du diamant en est un excellent exemple. La société utilise la technologie blockchain pour développer un grand livre distribué qui documente l’historique des transactions de diamants. Le grand livre contient également des détails concernant les réclamations antérieures qui ont été faites. Ces informations précieuses permettent aux compagnies d’assurance de détecter et de prévenir la fraude à l’assurance.
Traitement des paiements
Insurtech est également utilisé pour rationaliser les paiements des primes d’assurance et des réclamations. Prenons l’exemple des assurés auto qui disposent d’un compte sur lequel les paiements sont prélevés en continu au prorata des kilomètres parcourus. Le système télématique de chaque véhicule autonome enregistre et transmet instantanément les kilomètres parcourus par le véhicule, et la prime est automatiquement calculée et payée.
Meilleures compagnies d’assurances en 2020
Alors, qui est exactement responsable de ces avancées technologiques dans le secteur de l’assurance ?
Pour commencer, voici une poignée des meilleures sociétés d’assurances en 2020 que vous devez connaître (à part Breeze, bien sûr).
Assurance-vie
Haven Life offre une expérience en ligne simplifiée pour l’achat d’une assurance-vie temporaire de haute qualité et à prix raisonnable. La société est détenue à 100 % et soutenue par la Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), qui compte plus de 160 ans d’expérience dans le secteur.
Bestow permet aux utilisateurs d’acheter des produits d’assurance-vie en ligne. Il s’appuie sur des analyses pronostiques pour établir instantanément le risque et permettre aux clients d’accéder à des solutions d’assurance-vie complètes.
Ladder est une société d’assurances basée en Californie qui s’adresse aux jeunes clients qui ont besoin d’une assurance-vie, mais trouvent le système actuel trop long et coûteux.
Ethos propose aux particuliers et aux familles des produits d’assurance-vie. La société a été fondée sur l’idée fondamentale que tout le monde devrait avoir accès à des polices d’assurance-vie temporaires bien conçues et faciles à comprendre.
Assurance santé
Stride est une startup californienne qui travaille dans le domaine des agrégateurs d’assurance et de la gestion des polices. Il vise à connecter les utilisateurs aux meilleurs plans de santé au prix le plus bas dans les plus brefs délais.
Oscar propose des plans d’assurance maladie aux individus, aux familles et aux couples qui résident dans certaines parties de l’État de New York, de la Californie, du Texas et du New Jersey qui ne sont pas couverts par leurs employeurs.
L’assurance habitation
Hippo est une société californienne qui a établi la barre pour l’avenir de l’assurance habitation avec sa gestion des polices entièrement automatisée et exclusive et sa souscription proactive. Ce marché de l’assurance habitation basé sur la technologie s’est étendu à au moins 11 États.
Lemonade est une société basée à New York qui propose une assurance aux locataires et aux propriétaires alimentée par la technologie de l’intelligence artificielle (IA) et l’économie comportementale. En remplaçant les courtiers par des robots et la bureaucratie par l’apprentissage automatique, Lemonade garantit un processus sans papier et sans faille.
Assurance automobile
Root a été fondé sur le principe que les tarifs ne devraient pas être basés sur des données démographiques, mais plutôt sur le comportement de conduite. Trois ans après sa création, Root est devenue la première startup d’insurtech en dehors du secteur de la santé à atteindre le statut de licorne – une startup privée évaluée à plus d’un milliard de dollars.
Conclusion : L’avenir de l’assurance est prometteur
L’assurance n’est pas la seule industrie à l’ancienne à connaître une période importante d’innovation et de perturbation. Mais c’est peut-être celui qui en a le plus besoin.
Des processus de demande en ligne et de la souscription automatisée à la gestion des réclamations et à la prévention de la fraude, l’insurtech a déjà fait des progrès importants. Des coûts réduits, une efficacité opérationnelle plus élevée et une meilleure expérience client ne sont que quelques-uns des avantages de l’insurtech que l’industrie doit espérer en 2020 et au-delà.
Jack Wolstenholm est le responsable du contenu chez Breeze.
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