Entre le 23 et le 27 mai, la législature de Floride a tenu une session spéciale pour aborder la détérioration du marché de l’assurance habitation de l’État. Bien que la situation soit désastreuse, les législateurs semblent convaincus que le projet de loi qui en résultera contribuera à stabiliser la crise, bien que lentement. L’équipe éditoriale d’assurance de Bankrate a suivi l’actualité pour aider les propriétaires de Floride à comprendre comment les changements pourraient affecter leur assurance habitation.
Réforme de l’assurance habitation en Floride
La crise du marché de l’assurance habitation en Floride est complexe, mais les principaux responsables du chaos sont les frais de justice effrénés. En fait, la Floride ne représente que 9% des réclamations d’assurance habitation du pays, mais 79% des poursuites en assurance habitation du pays. Ces poursuites, dont beaucoup sont frauduleuses, font qu’il est beaucoup plus coûteux pour les compagnies d’assurance habitation en Floride de rester en activité. Pour compliquer les choses, la Floride a toujours été – et sera probablement toujours – un État à risque pour les compagnies d’assurance habitation en matière de conditions météorologiques. Avec une saison des ouragans plus forte que la moyenne prévue et le marché de l’assurance habitation se désintégrant rapidement, les législateurs de la Floride ont décidé de mettre en œuvre une législation pour calmer le chaos.
Projet de loi du Sénat 2D
Le gouverneur de Floride, Ron DeSantis, a promulgué le projet de loi 2D du Sénat le 26 mai. Le projet de loi comprend des dispositions visant à fournir un allégement financier aux compagnies d’assurance en difficulté, des mesures pour aider les propriétaires de Floride à rendre leurs maisons plus résistantes aux tempêtes et des solutions aux poursuites judiciaires pour escroquerie de toiture qui sévissent dans l’État.
Les aspects spécifiques du projet de loi sont les suivants :
- 2 milliards de dollars ont été alloués à un fonds de réassurance. La réassurance peut aider les compagnies d’assurance habitation à partager les risques, ce qui réduit la probabilité qu’une compagnie devienne insolvable.
- 150 millions de dollars ont été alloués au programme My Safe Florida Home. Cet argent sera utilisé sous forme de subventions que les propriétaires de Floride pourront utiliser pour renforcer leurs maisons contre les dommages causés par les ouragans. Généralement, plus la probabilité de dommages à votre maison est faible, plus vos primes d’assurance habitation sont faibles.
- Les compagnies d’assurance habitation seront tenues de fournir plus de transparence dans le processus de refus de réclamation, ce qui signifie que les consommateurs auront accès à des explications plus approfondies pour les refus de réclamation totaux ou partiels.
- Il sera interdit aux compagnies d’assurance habitation de refuser des polices uniquement en raison de l’âge du toit d’une maison, mais seulement si le toit a moins de 15 ans et qu’il lui reste cinq ans. Les maisons avec des toits plus anciens peuvent toujours se voir refuser la couverture.
- Les avocats seront limités dans les taux qu’ils peuvent percevoir dans les cas de réclamations d’assurance de biens, ce qui pourrait aider à réduire les frais de litige qui paralysent certaines compagnies d’assurance.
Le gouverneur Ron DeSantis dit que
Ce package représente les réformes les plus importantes du marché de l’assurance habitation en Floride depuis une génération. Ces factures aideront à stabiliser un marché problématique, aideront les Floridiens à renforcer leurs maisons grâce au programme My Safe Florida Home et ouvriront la voie à davantage de choix pour les propriétaires.
Cependant, la loi est déjà confrontée à des défis. La Restoration Association of Florida et Air Quality Assessors, LLC ont intenté une action en justice contre la mesure, notant que les mesures prises pour limiter les frais d’avocat pourraient limiter ou empêcher les entrepreneurs d’intenter une action en justice pour certaines factures impayées.
À quoi s’attendre ensuite
Le directeur financier de la Floride, Jimmy Patronis, a déclaré qu’il était « reconnaissant que le gouverneur DeSantis ait appelé les législateurs à se réunir cette semaine pour adopter une législation qui aidera à maîtriser les taux d’assurance, à offrir des économies sur les primes aux Floridiens et à renforcer les maisons contre les tempêtes ».
Cependant, bien que Patronis se concentre sur la réduction des coûts d’assurance habitation dans sa déclaration, ces mesures législatives ne sont pas susceptibles de réduire les coûts immédiatement, bien que les subventions disponibles pour les mesures d’atténuation des ouragans puissent réduire les polices individuelles en fonction des améliorations apportées par chaque propriétaire. Ce projet de loi de réforme vise la santé à long terme du marché de l’assurance habitation, et ses effets pourraient mettre du temps à se faire sentir dans l’industrie. À court terme, les propriétaires de Floride sont toujours susceptibles de faire face à des coûts d’assurance habitation croissants et à des difficultés à trouver une couverture.